Como escolher o gateway de pagamento ideal para sua operação

O mercado de pagamentos é uma selva

Existem dezenas de opções: Stripe, Pagar.me, Mercado Pago, Iugu, Asaas, Galax Pay... A lista é infinita. Para um decisor, escolher o parceiro certo é crítico. Uma escolha errada pode custar caro em taxas abusivas, aprovação baixa de vendas ou travas tecnológicas.

Aqui está o que você, como CEO ou CFO, precisa colocar na balança.

1. Taxas vs. Conversão (O barato sai caro)

É tentador escolher quem cobra R$ 0,10 a menos por boleto. Mas cuidado. O custo real de um gateway não é só a taxa, é a taxa de aprovação.

Gateway A: Cobra 2% chora, mas recusa 30% dos cartões por "segurança excessiva" (falsos positivos).
Gateway B: Cobra 3%, mas tem um motor de antifraude inteligente e aprova 95% das vendas legítimas.

O Gateway B coloca muito mais dinheiro no seu bolso, mesmo sendo "mais caro".

2. Liquidez e Antecipação

Seu fluxo de caixa aguenta D+30 (receber em 30 dias)? Muitas operações digitais precisam de D+14, D+2 ou até D+0 (instantâneo). Verifique as taxas de antecipação. Alguns gateways oferecem taxa base baixa, mas cobram juros extorsivos para antecipar.

3. Funcionalidades Críticas (Split e Recorrência)

Se você é um marketplace, franquia ou plataforma SaaS, verifique:

Split de Pagamentos: O gateway divide o dinheiro automaticamente entre você e seus parceiros/vendedores? Isso evita bitributação e dor de cabeça fiscal.
Motor de Recorrência: O gateway sabe lidar com assinaturas, retentativas e atualização automática de cartões vencidos? Usar um gateway de e-commerce "comum" para SaaS é pedir para ter churn.

4. A Armadilha do Lock-in (Aprisionamento)

O maior perigo é construir toda a sua operação dependendo tecnicamente de um único gateway. Se amanhã eles dobrarem as taxas ou o sistema cair por 2 dias, sua empresa para.

A Solução Estratégica: Use uma camada agnóstica como a Agnozys. A Agnozys se conecta a múltiplos gateways. Se o Gateway X ficar ruim, você vira uma chave e passa a processar pelo Gateway Y, sem ter que mudar uma linha de código no seu produto e sem seus clientes perceberem.

Isso te dá poder de negociação. Você pode chegar para o gateway e dizer: "O concorrente me ofereceu taxa menor. Se você não cobrir, eu migro meu tráfego amanhã".

Checklist de Decisão

Estabilidade: Qual o uptime histórico?
Suporte: Existe alguém para atender o telefone ou é só robô?
Antifraude: É calibrável para o seu nicho?
Documentação: Seus devs conseguem integrar fácil?
Liberdade: É fácil sair se precisar?

Não case com o gateway. Case com a eficiência da sua operação.